EMPRESAS #FINTECH. NOVICAP. MARKETPLACE DE DESCUENTO DE FACTURAS

MARKETPLACE DE DESCUENTO
DE FACTURAS

 

Esta empresa nació en Barcelona de la mano de tres emprendedores en el 2014. Básicamente, su fundador ya detectó los problemas a los que se enfrentaba una pequeña empresa, -fundó sus propias startups con notable éxito- debido a las dilatadísimas fechas de pago de los clientes. En muchos casas superiores a los 100 días. Algo que en otros países no se concibe, aquí ha sido habitual. Y de nada sirven las leyes de plazos y los máximos. Aquí, en España, se suele tomar caminos alternativos a la mínima oportunidad.

El objetivo de esta empresa es simple, pero muy duro en cuanto a trabajo: Construir una tecnología avanzada, a través de la cual empresas pueden financiar sus facturas a través de inversores profesionales.

En el mundo bancario es habitual trabajar con factoring o anticipo de facturas para solucionar, en la medida de los posible, las tensiones de tesorería que causa estos retrasos en los pagos.

El producto bancario es caro, lento y consume, en algunos casos, una porción de CIRBE. No es el caso de esta web, donde no afecta ni siquiera al balance de sus clientes.

EMPRESA TIPO 


La forma de trabajar es la siguiente: por una parte está la empresa que quiere adelantar sus compromisos de pago. En primer lugar NoviCap acepta, de momento, dos formas de pago, como son el pagaré y la transferencia bancaria. Para entrar en este circuito de financiación, además, la empresa debe facturar más de 200K€ y sus clientes más de 10M€/anuales.

Una vez cumplidos estos requisitos mínimos, las facturas se ponen a disposición de su cartera de inversores nacionales e internacionales, sobre todo en UK, que serán, en último término, los que tengan un acceso directo a las facturas y decidan donde invertir.

Proceso ágil
Proceso ágil

El coste va en función, obviamente, del riesgo del cliente, que en último término es el que abonará la factura. El coste depende de los días descontados e importes, pero la horquilla va desde los 0,55% a los 3,70%, sin comisión y sobre un máximo del 90% de la factura, práctica habitual de las entidades financieras.

Una de sus ventajas es que sólo se estudia las facturas que se cuelgan en la web, eligiendo el clientes cuáles entran por este circuito y cuáles no. No es así en el caso del factoring, así que representa una buena ventaja.

Obviamente las facturas y clientes pasan un análisis previo de riesgos que evalúan la viabilidad y conveniencia. NoviCap no solicita garantías adicionales a las operaciones, real o personal.

El registro y alta es bastante sencillo. Se subirán a la web las facturas y aquellos documentos de apoyo de las mismas, que hagan más fácil el estudio, obteniendo el resultado del estudio y precio de la operación en 24 horas. En caso de acuerdo, en 24h dispondrá de hasta el 90% del importe de la factura en su cuenta corriente.

En caso de impago la empresa tendrá que abonar el importe adelantado. Hablamos más o menos después de otorgar un periodo de gracia, después del vencimiento, de unos 45 días.  Es decir, las operaciones no están aseguradas, aunque sí estudiadas para minimizar al máximo el riesgo.

INVERSOR


Si quieres ser inversor, lo puedes hacer también en esta plataforma. Debes ser institucional y depositar, como mínimo, 25K€. Todo a través de la aplicación. En cinco días tendrá la contestación por parte del equipo de NoviCap. Los fondos estarán totalmente separados de las operaciones de NoviCap, manteniendo su independencia financiera.

Aquellos fondos no invertidos, podrán ser retirados en cualquier momento. Los inversores obtiene rentabilidad por la cantidad que decidan invertir. En la plataforma pueden monitorizar las operaciones.

Para minimizar riesgos al inversor, se suelen dividir las facturas en las que se realiza la operación,  entre un grupo de unos 10 inversores.

Como toda inversión, esta tiene un riesgo. Para reducirlo al máximo, NoviCap estudia cada operación, pero no puede asegurar el riesgo cero.

El retorno medio para los inversores está en torno al 10%.

NoviCap no es una plataforma peer-to-peer. Es un poco más. Merece la pena pensar en ampliar el portfolio de servicios financieros, estudiando este tipo de plataformas. Tanto para clientes, como para inversores. Y es que todo está cambiando muy rápido.

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